Воскресенье, 17 января, 2021

Банк “Конкорд” отмывает деньги и получает рефинанс от НБУ

Банк «Конкорд» и его владельцы вполне могут претендовать на сомнительный статус «конфидентов» Яна Марсалека в Украине и, соответственно, «наследников» Wirecard.

Летом мир потряс громкий скандал вокруг Wirecard AG – немецкого поставщика платежных процессов и финансовых услуг, у которого в июне этого года аудит EY (ранее – Ernst & Young Global Limited) выявил подделку отчетности и завышение финансовых показателей на 1,9 млрд евро. Это привело не только к банкротству Wirecard, но и отказу крупных мировых компаний от аудиторских услуг EY, поскольку последний запоздало обнаружил нарушения. А бывший член совета директоров, который «потерял» почти 2 млрд евро Ян Марсалек, по информации DW, выехал в срочном порядке в РФ, где он до этого бывал частым гостем, и находится под присмотром сотрудников службы внешней разведки России – Главного управления Генштаба ВС РФ. Рayoneer

В Украине аналогичный скандал уже происходил в 2016-2018 гг – вокруг АКБ «Конкорд», но на тот момент закончился ничем.

Днепровский АКБ «Конкорд» был основан в 2006 году, став №308 в государственном реестре банков. Как говорится на сайте банка, в 2012 году он сменил акционеров – ими стали родные сестры Елена Вилиевна Соседка-Мешалова и Юлия Вилиевна Соседка, которые выкупив контрольный пакет акций довели общую долю собственности до 99,9%.

Уже в 2016 году банк подписал контракт с независимым процессинговым центром «ProCard» (также зарегистрирован в Днепре): «от выпуска суперсовременных карт до терминалов, от обеспечения бонусных систем до сверхскоростей в оплатах».

Собственно, как говорится на сайте, компания «Прокард» создана в 2015 году с целью предоставления полного спектра услуг в области компьютерных информационных технологий, разработки, внедрения и поддержки программного обеспечения, а также аппаратного управления терминальным оборудованием в сфере процессирования транзакций с использованием банковских платёжных карт. Сегодня компания обслуживает АКБ «Конкорд», которому предоставляет услуги как оператор услуг платежной инфраструктуры НБУ.

В октябре 2016 г. «Конкорд» успешно прошел проверку НБУ. И уже с 2017 года, после того как акционеры банка внесли на его счет 45 млн грн для досрочного выполнения плана по докапитализации до 200 млн грн, наблюдается резкий рост активов: с 662 млн грн до 1,032 млрд грн в 2018 и вдвое больше – 2,039 млрд грн в 2019. Под новый 2018 год банк объявил, что начал досрочную докапитализацию до 400 млн грн, однако по неизвестным причинам так и не завершил ее. Впрочем, требованием НБУ это не было.

А в 2018 г. у банка начались проблемы. После проверки деятельности банка в 2017 г. НБУ выписал штраф в 1,55 млн грн за выявленные признаки рисковой деятельности в сфере финансового мониторинга. Исходное сообщение на сайте НБУ уже недоступно, но сохранилось на сайте Финклуб.

«Группа из 19 клиентов банка провела между собой финансовые операции за счет 1 млн грн, полученных как возвратная финансовая помощь одним из клиентов», – отметили в Нацбанке. Указанные операции проводились этими клиентами в течение короткого периода времени (в течение одного-двух дней) на сумму около 1 млн грн каждая. Они имели циклический характер: было произведено 30 циклов, а время прохождения одного цикла составляло от двух минут. В целом эти финансовые операции проводились в течение короткого времени (с 5 по 13 июля 2016 года). В результате их проведения 18 участниками операций был «искусственно» сформирован уставный капитал на общую сумму 420 млн грн. А одному участнику – уплачены денежные средства за корпоративные права в размере 30 млн грн.

Кроме того, некоторые из указанных участников, которыми сформирован «искусственный» уставный капитал, использовались для поступления на их счета безналичных средств с целью их дальнейшего перевода в другой банк для незаконного обналичивания.

Параллельно со штрафом от НБУ «Конкордом» заинтересовалась полиция. Там считали, что неустановленные лица, организовав целый ряд фиктивных предпринимательских структур в Киеве и Днепропетровской области, вступили в сговор с должностными лицами АКБ «Конкорд». После чего на счета этих предприятий, открытые в «Конкорде», начали поступать безналичные средства от фирм, желающих уклониться от уплаты налогов, а также безнал госпредприятий, руководители которых могли заниматься фактическим разворовыванием государственных денег.

Позже к делу подключилась Служба безопасности Украины — там утверждали, что в операциях конвертационного центра участвовало около 20-ти фирм, обслуживавшихся в «Конкорде». Большинство из них, не имея необходимого количества работников, складских помещений или транспорта, оказывали фиктивные услуги купли-продажи реально существующим предприятиям, помогая им уклоняться от уплаты налогов.

Чем закончились эти дела неизвестно. Зато известно, что в этом году «Конкордом» заинтересовалась уже НАБУ.

Источники в НАБУ неофициально связывают это дело с личностью как раз упомянутого выше Яна Марсалека из Wirecard, который курировал в компании не только РФ, но и страны СНГ. В том числе – Украину, где по информации источников, он бывал неоднократно. В Украине находится большой офис трансграничного платежного сервиса для фрилансеров Payoneer, чьи карты выпускает Wirecard Card Solutions. В чем связь с Конкорд банком? В сотрудничестве с международной картой «Рayoneer». И хотя в сентябре платежная система Payoneer начала самостоятельно выпускать карты Prepaid Mastercard, осадок, как говорится, остался. А также осталась рекламная новость от февраля 2018 года: «500 000 $ сняли фрилансеры с карточек Рayoneer в банке! А все потому, что у нас минимальная возможная комиссия – всего 2%. Вот как это работает: 1. Заказчик за рубежом оплачивает ваш труд, перечисляя валюту на международную карту «Рayoneer»; 2. В кассах Конкорд банка по всей стране вы снимаете валюту или гривну с этой карты без ограничений и потерь».

И здесь самое время напомнить, как создавались для региональных партнеров Wirecard «подушки безопасности». Как пишет российская «Независимая газета», «в октябре 2015 в Индии была совершена финансовая операция на €340 млн по приобретению нескольких фирм финансового сектора. Позднее они стали составной частью Wirecard. Сделку якобы совершил некий фонд, зарегистрированный на Маврикии. Этот фонд заплатил за совершенную покупку только €40 млн, а потом перепродал Wirecard уже за €340 млн. Кто стоял за этой сделкой, до сих пор неизвестно, руководство Wirecard отказывается раскрывать ее детали».

Но вернемся к штрафу НБУ. По его данным, схема по обналичиванию 420 млн грн была осуществлена банком «Конкорд» 05-13 июля 2016 года. По состоянию на 01.07.2016 курс $/UAH составлял 1/24,8284. Иными словами, было обналичено и, вероятнее всего, проконвертировано $16 921,8 млн. И самый интересный вопрос – какой банк «с целью дальнейшего перевода средств для их незаконного обналичивания» был использован в этой афере»?

Госфинмониторинг, ГФС и НБУ эту «тайну» так и не раскрыли, поскольку им понадобилось почти два года – до марта 2018, чтобы обнаружить нарушения и хоть как-то отреагировать на них. Впрочем, как сообщил нам источник в СБУ, информацию об афере «Конкорд» и Ко. просто «слили» в службу, которая и стала инициатором проверки. Однако, кто именно и по какой причине (политика, передел рынка и т.п.) лишил банк «Конкорд» «неприкосновенности», источнику неизвестно…

Кто мог быть партнером «Конкорда» можно предположить из информации о том, что в марте 2018 года Нацбанк оштрафовал и применил иные меры воздействия к следующим банкам: «Сич» выписали штраф в 1,284 млн грн; «Украинскому капиталу» в 1,207 млн грн. А «Украинский строительно-инвестиционный банк» получил «письменное предостережение за нарушение требований по идентификации, верификации и изучению клиентов банка-общественных деятелей, их близких лиц или связанных с ними лиц».
Больше всех пострадал, конечно, банк «Украинский капитал». Кроме штрафа его наказали еще и «несоответствием председателя правления (Александра Тихомирова) требованиям законодательства».

«Отстранение руководителя банка — одна из мер за нарушение правил финмониторинга, – сообщил тогда СМИ директор департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза. – Мы прибегаем к ней, когда принимается во внимание тот факт, что размер штрафа не угрожает тому объему схем, который мы выявляем. Таким образом, мы даем сигнал рынку <…> Если руководители банков будут понимать, что за рисковую деятельность по финансовому мониторингу может последовать отстранение с невозможностью занимать руководящие должности в течение десяти лет, то это хуже любого штрафа»…

Не менее четко обозначил претензии НБУ Игорь Береза и по банку «Конкорд»: «Наша принципиальная позиция – мы не штрафуем за мелкие или формальные нарушения, которые касаются обычных клиентов. Если НБУ применяет санкции, это означает, что банк задействован в масштабной схеме, связанной с отмыванием денег или финансированием терроризма».

Для очищения репутации банк «Конкорд» подал на НБУ в суд. 3 мая 2018 – первая попытка оспорить штраф в Днепровском окружном административном суде. А уже через 5 дней следует изменение подсудности иска на Киевский окружной административный суд. 14 мая того же года – повторная попытка оспорить штраф в Днепровском окружном административном суде, а 26 июня подается повторный иск в Киевский окружной административный суд. Но все эти судебные тяжбы длились чуть больше месяца: 27 июня 2018 года Киевский окружной административный суд вернул исковое заявление истцу, а 20 июля – Днепровский окружной административный суд прекратил рассмотрение иска «по просьбе истца».

В результате в июле 2018 года Правление НБУ решило: «Утвердить результаты оценки устойчивости, согласно которым ПАО АКБ «Конкорд» не нуждается в докапитализации» и, тем самым, избавило акционеров от необходимости пополнить в капитал, как минимум, на 100 млн грн. А в письме НБУ от 13 августа 2018 без упоминания банковских учреждений предписано провести финмониторинг наличных платежей везде, где есть сомнительные операции. С момента отправки наличных до получения конечными потребителями. Ревизии должны были бы, по идее, коснуться всех посредников. И в каждом случае финансисты должны были бы детально проследить схему прохождения средств и проверить их на предмет соответствия «антиотмывочному» и антитеррористическому законодательству, а также отследить целевое назначение…

Но каким образом, если на рынок уже готовились выйти программные продукты «Конкорда» следующего поколения. А именно – виртуальная мгновенная карта за 30 секунд, для оформления которой не нужно обращаться в банк, предоставлять свой паспорт и ИНН. «C такой prepaid-картой вы получите полную анонимность всех оплат», – говорилось в рекламе. Сохранится ли эта анонимность в ходе расследования НАБУ – покажет время.

Источник

Материалы по теме

Азия «поддала газку» НОВАТЭКу

Не за горами ледокольная проводка танкеров по восточному маршруту СМП. Когда НОВАТЭК может отправить танкеры? Спотовые цены на сжиженный природный газ в Азии «покоряют вершины»....

Сергей Курченко и безнаказанность. Почему власть не спешит разбираться с беглым олигархом?

Мнoжecтвo coмнитeльныx cxeм, cвязaнныx c бизнecмeнoм из oбoймы Янукoвичa Сeргeeм Курчeнкo, пo-прeжнeму ocтaютcя нe рaccлeдoвaнными. Срeди ниx — и нынeшняя eгo дeятeльнocть пo рaзoрeнию...

Тяжелая “фарма” Татьяны Голиковой

Экс-министр здравоохранения Татьяна Голикова, получившая всенародную “любовь” за пристрастие к сомнительному препарату от гриппа, собрала под свои “знамена” самых скандальных фармацевтов. Накануне стало известно, что...
- Реклама -

Топ материалов

“Безумный Макс” из Совета Федерации

Когда во время своего последнего послания Федеральному Собранию президент РФ Владимир Путин заговорил о декриминализации ряда статей УК РФ, заметно оживился сенатор Максим Кавджарадзе,...

Размер субсидии вырос в Украине

В Украине в октябре вырос размер субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг, ее получили 2,816 млн украинцев. Об этом свидетельствуют официальные данные, опубликованные на сайте Министерства...

«Расчистка» Набиуллиной окончена, Исаев «собирает вещи»?

Глава госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) Юрий Исаев стал первым российским гражданином, возглавившим Международную ассоциацию страховщиков депозитов (IADI). Официально это должно способствовать усилению...

В США снова отложили запрет на TikTok

Согласно заявлению суда, администрация действующего президента Штатов Трампа предоставила китайской IT-компании ByteDance новое семидневное продление работы TikTok Ранее администрация предоставила ByteDance 15-дневное продление срока действия...

Google создал уникальное приложение для поддержки малых предприятий

Android Enterprise Essentials представляет собой безопасную службу управления мобильными устройствами Google анонсировала новую программу, призванную упростить процесс управления рабочими телефонами для малых предприятий, использующих устройства...